保险监管正逐步从对机构的处罚转向追究"关键少数"个人责任。这种转变将产生三方面积极影响：一是促使机构完善治理结构，强化董事高管的责任意识；二是净化行业环境，为合规经营的企业创造公平竞争条件；三是增强投资者和消费者对行业的信心，推动高质量发展。 近日，金融监管总局发布两则针对保险业的重磅罚单。易安财险和华夏久盈资管两家机构共有38名责任人受到警告、罚款等处罚。其中12人因违法违规行为情节严重被处以不同程度的职业禁业措施，包括终身禁业。值得注意的是，这是近年来对保险行业个人作出的最严厉处罚。 这两家机构均为原"明天系"旗下企业，目前均已通过股权转让和接管完成整改转型。监管处罚的对象多为两家机构原高管及中层管理人员，违规行为涵盖资金运用、信息披露等多个领域，且时间跨度长、责任链条复杂、风险程度高。 具体来看，针对易安财险的罚单显示相关责任人存在以下问题：资金运用损害公司利益、委托无资质机构销售保险产品、条款费率不合规、提供虚假资料等。金融监管总局对李军、曹海菁等13人作出警告和罚款共计171万元，并撤销部分人员的任职资格，其中李军原为易安财险董事长， 曹海菁曾担任总经理。 华夏久盈资管的罚单则显示其责任人存在关联方信息虚假、协助违规虚增偿付能力、资金运用造成重大损失等问题。丁德胜等17人被警告和罚款266万元，其中部分人员被处以终身禁业处罚。值得注意的是，丁德胜和赵瑜纲分别为华夏久盈资管原董事长和总经理。 两家机构虽然已实现股权变更，但"旧案"仍在影响其经营。例如，易安财险更名为深圳比亚迪财产保险有限公司后，仍面临多起诉讼纠纷。其中一起标的额高达2208.15万元的劳动纠纷案件引发关注，业内猜测涉及对象可能是曾被禁业5年的曹海菁。 此外，华夏久盈资管在股权变更至瑞众人寿后，目前尚未对罚单作出回应。该机构以万亿级资产管理规模跻身行业前列，近期披露数据显示其2024年综合收益率已超越行业平均水平。 金融监管总局近年来持续强化"问责到人"的监管措施。今年一季度，共有20人因违法违规行为被采取职业禁业处罚，其中12人被终身禁业。这些人员主要涉及资金侵占、诈骗等严重违规行为。 专家认为，当前保险行业的强监管态势体现了监管部门"强监管、防风险"的决心。北京大学应用经济学博士后朱俊生表示，通过对相关责任人实施穿透式追责，不仅提高了高管的合规成本，也强化了行业行为约束机制，有利于推动机构建立与业务规模相匹配的风控体系。 这种严格问责的监管导向将带来三方面积极影响：一是推动保险机构完善治理结构，压实管理层责任；二是净化市场环境，维护公平竞争秩序；三是提振市场信心，为行业的可持续发展奠定制度基础。